I prestiti alle famiglie sono tornati a crescere in diversi territori italiani, sostenuti soprattutto dai mutui per l’acquisto della casa, ma il quadro del credito alle imprese resta molto meno uniforme.
Gli aggiornamenti congiunturali pubblicati dalla Banca d’Italia tra il 5 e il 6 novembre su Friuli-Venezia Giulia, Basilicata e Province autonome di Trento e Bolzano permettono di leggere tendenze comuni senza trasformare dati regionali in una media nazionale che i documenti non forniscono.
In Trentino-Alto Adige, nel primo semestre 2026 si è rafforzata la crescita dei finanziamenti alle famiglie. L’aumento è stato alimentato dal credito al consumo, soprattutto in Trentino, e ancora di più dai mutui abitativi. Il costo medio dei nuovi mutui è salito lievemente nella provincia di Trento ed è rimasto pressoché invariato in quella di Bolzano.
Non emerge quindi un calo generalizzato dei tassi applicati ai nuovi contratti, nonostante l’espansione delle erogazioni.
Nelle due Province autonome è aumentato anche il risparmio finanziario: crescono sia i depositi sia i titoli tenuti in custodia presso le banche, in particolare fondi comuni e titoli di Stato. La qualità del credito rimane elevata e l’incidenza dei prestiti deteriorati si riduce.
Per le famiglie, tuttavia, la solidità complessiva non sostituisce il confronto fra TAEG, durata, assicurazioni e costi accessori del singolo mutuo.
In Friuli-Venezia Giulia il potere d’acquisto è rimasto sostanzialmente stabile perché l’aumento nominale del reddito disponibile è stato assorbito dal rafforzamento dell’inflazione. I consumi sono cresciuti debolmente e la fiducia è peggiorata. Il credito alle famiglie ha continuato a espandersi a ritmo vivace, ma il flusso dei nuovi mutui ha rallentato sensibilmente rispetto all’anno precedente.
È un segnale diverso da una contrazione: le erogazioni aumentano ancora, ma con meno slancio.
La Basilicata presenta un’altra combinazione. Il credito al settore privato ha accelerato e i prestiti alle famiglie sono stati sostenuti da mutui e credito al consumo. Per le imprese, però, l’aumento dei finanziamenti non è distribuito allo stesso modo: i prestiti alle aziende più piccole continuano a diminuire.
Il dato mette in evidenza un problema di accesso che può dipendere da domanda, rischiosità, garanzie e politiche delle banche, non da un’unica causa valida per tutte le attività.
Il confronto territoriale serve soprattutto a evitare due semplificazioni. La prima è che più mutui significhino automaticamente credito più economico: in Trentino il costo medio è leggermente salito. La seconda è che l’espansione dei prestiti privati raggiunga tutte le imprese: i documenti regionali mostrano differenze fra grandi e piccole aziende.
Chi cerca finanziamento deve quindi verificare condizioni effettive e garanzie disponibili, senza affidarsi alla sola tendenza macroeconomica.
Per un mutuo casa il parametro da confrontare resta il TAEG, che include interessi e gran parte dei costi obbligatori. Una rata iniziale più bassa può dipendere da una durata più lunga e produrre interessi complessivi maggiori. Nei finanziamenti alle imprese vanno separati fido di cassa, prestito per investimenti e credito garantito: hanno scadenze, rischi e prezzi differenti.
I dati Bankitalia fotografano gli aggregati, non indicano quale offerta sia adatta a un singolo cliente.
Il calendario degli aggiornamenti regionali proseguirà fino al 18 novembre con le altre aree del Paese. Solo al termine sarà possibile ampliare il confronto, mantenendo comunque la distinzione fra territori.
Al 6 novembre il messaggio più solido è che famiglie e mercato immobiliare stanno sostenendo il credito in più regioni, mentre per le piccole imprese permangono zone di debolezza e il costo dei nuovi mutui non scende ovunque.